IBK기업은행 경제연구소가 5일 공개한 개인금융 인사이트 브리프는 시중은행이 오랫동안 쌓아온 브랜드 경쟁력이 향후 10년 뒤에도 그대로 유효할지 의문을 제기했다. 보고서는 금융소비자의 주거래은행 선택 기준이 신뢰와 익숙함에서 실질적 편의와 혜택 중심으로 이동하고 있다고 분석하며, 이 흐름이 특히 비대면 채널을 앞세운 인터넷전문은행에게 유리하게 작용한다고 판단했다. 기업은행 자체 연구가 내놓은 진단은 단순한 학술적 경고를 넘어 금융권 전략과 주가(株價) 전망에 직접적인 시사점을 던진다.기업은행 보고서가 제시한 조사 결과를 보면 시중은행 이용 이유로 여전히 오랜 이용에 따른 익숙함과 지점·ATM 접근성, 브랜드 신뢰가 상위에 올랐지만 인터넷전문은행은 전혀 다른 선택 구조를 보였다. 인터넷전문은행은 금융상품 조건, 우대 혜택, 디지털 금융 역량 등 기능적 이미지에서 이미 시중은행을 앞서며 사용자 친화적 비대면 채널과 빠른 처리 속도가 체감 경쟁력을 형성하고 있다. 이 격차는 단순한 서비스 품질의 차이를 넘어 고객의 비용과 시간을 절약해주는 실질적 경제성으로 이어진다.만약 인터넷전문은행이 고객 기반 확대와 서비스 범위 확대를 통해 점차 레거시 기능까지 확보하면 은행 간 경쟁구도는 급격히 재편될 가능성이 크다. 기업은행 연구진은 이 경우 기존의 브랜드 중심 우위가 기능 중심 경쟁으로 완전히 전환되며 시중은행들이 전략을 근본적으로 바꿔야 한다고 지적한다. 특히 개인금융 분야에서 디지털 전환 속도와 자산관리·수수료 비즈니스의 효율성이 향후 성패를 가를 핵심 변수로 부상할 전망이다.이와 맞물려 지난 3일 우리은행과 두산그룹의 금융지원 협약은 전통 금융사가 산업 파트너십을 통해 성장 동력을 확보하려는 움직임을 보여준다. 우리은행은 에너지·반도체 등 미래전략산업에 대한 시설투자와 수출입 금융, 협력업체 상생 금융을 사전 조율하며 자금 집행의 신속성과 예측 가능성을 제고했다. 이는 단기적 수익성 개선뿐 아니라 산업 생태계 내에서 은행의 역할을 재정의하려는 시도로 해석할 수 있다.디지털 혁신과 비용 구조 변화는 은행업의 수익 모델에도 직접적인 압력을 가한다는 점을 다른 산업의 사례가 보여준다. 광고·콘텐츠 분야에서 생성형 AI의 확산이 제작 비용을 급감시킨 것처럼 금융 소비자의 전환비용이 낮아지면 예금·수신의 유통 구조와 수수료 수입이 흔들릴 수 있다. 그렇다면 투자자는 어디에 주목해야 하는가 기업은행의 보고서는 디지털 MAU, 신규 계좌 증가율, 비대면 예·적금 비중, 우대금리 비용과 고객획득비용(CAC), 수수료 구조와 자산관리 수익성 등을 핵심 모니터링 항목으로 제안한다.결국 기업은행 연구의 메시지는 명확하다 은행주의 미래 가치는 브랜드가 아니라 기능과 실행력에 달려 있다. 투자자는 각 은행의 디지털 전환 속도, 자원 배분의 우선순위, 산업 파트너십의 실효성, 그리고 레거시 영역을 지키거나 확장할 전략적 선택을 면밀히 비교해야 한다. 이러한 지표와 전략적 움직임이 향후 2~3년 내 주가의 방향성을 결정할 가능성이 크다는 점을 염두에 둘 필요가 있다.