제주은행은 4월 2일 서울 더존을지타워에서 디지털 기업금융 브랜드 DJ뱅크와 첫 솔루션을 공개했다. 대안신용평가 전략모형, ERP연계 매출채권 담보대출, 인공지능 전환 지원 대출, 법인 파킹통장 등 네 가지 축을 제시했다. 더존비즈온과의 협업을 바탕으로 ERP 내부에서 계좌 개설부터 자금 지원까지 일괄 처리하는 ERP뱅킹의 실증적 모습을 보여준 점이 주목된다. 행사에는 금융과 정책 관계자들이 참석하며 지역은행의 디지털 전환 의지를 환기시켰다.

대안신용평가 전략모형은 더존의 400만 기업 데이터를 포함한 ERP 정보와 다양한 대안정보를 결합해 획일적 심사 관행을 보완한다. 초단기 매출채권 담보대출은 판매대금 입금 시점과 지급시점의 시간차를 메우는 실무형 상품으로 심사와 서류 제출을 ERP 내 자동화해 영업점 방문을 없앤다. 수신 측면에서는 최고금리 연 2.5%의 DJ 더주는 법인 파킹통장을 준비 중이며 은행은 올해 안에 DJ뱅크의 여수신 규모를 2000억 원으로 확대하겠다는 목표를 제시했다. 또한 상반기 내 AI 기반 최고재무책임자 CFO를 가동해 자금 예측과 추천 기능을 고도화할 계획이다.

이 변화는 기업금융의 패러다임을 과거 재무제표 중심에서 실시간 재무흐름 중심으로 옮길 가능성을 보여준다. 폐업률이 높은 숙박·음식점 등 업종에서도 우량 기업을 선별해 포용금융을 확장하려는 시도는 지역 경제에 즉각적인 자금 흐름 개선으로 연결될 수 있다. 다만 데이터 의존도가 높아지면 오탐에 따른 신용 리스크와 시스템 운영 리스크가 동반될 수 있다는 점을 경계해야 한다. 투자자 입장에서는 이러한 디지털 전환이 수익성 개선으로 이어질지, 비용과 리스크 관리로 균형을 잡을지가 핵심 관전 포인트다.

제주은행의 DJ뱅크는 지역은행 경쟁구도에서 차별화 요소를 제공하지만 대형 금융사의 유사 플랫폼 출현과 규제 승인 변수가 남아 있다. 데이터 거버넌스, 개인정보 보호, API 연계 안정성 등 운영 리스크를 얼마나 통제하느냐가 사업 확대의 속도를 가늠한다. 단기적으로는 여수신 목표 달성, 대안신용평가의 정확도, AI CFO의 실효성이 실적과 주가에 영향을 줄 것이다. 투자자들은 채택률, 연체율 변화, NIM 추이 등 정량 지표를 중심으로 모니터링할 필요가 있다.